贷款审核的时候,会审核贷款用途,而借贷人也必须按合约规定使用贷款,一但挪用会是被追回贷款,其后更有可能被追究责任,比如信用评级降低、被银行集体列入拒绝往来户黑名单、一到五倍的罚金甚至被起诉贷款诈骗罪——普通贷款都这样了,更不要提低息贷款,那性质更严重。
北原秀次皱眉思考着里面的门道:“窝案?不是个人行为吗?
丹羽亚利香第二支烟就抽的慢多了,烟雾弥漫在眼前,轻声道:“确实有可能是单纯的个人行为,但我感觉更像是窝案……对方准备周全,帐目无懈可击,骗过了东联的审核部门,骗过了金融厅之前的专员,甚至差点骗过了我,不,应该是已经骗过了我,这明显不是第一次犯案,更不会只为了挪用一笔贷款。”
北原秀次轻轻点了点头,那笔贷款只有一亿一千万円,就算挪用了近一半也就五千万円左右,而且按这些人的手法来看,将来这笔钱还会本息还上,将帐目平的无声无息,只是不知道会拿这五千万円去干什么,而五千万円投资什么能值得花这样大的心力,冒这样的风险?
五千万円肯定不值,有多笔违规违法贷款的可能性确实很大!
那当场拆穿也就抓这一个,搞不好还只是抓这一个的这一次,而打草惊蛇之下,万一还有同类行为的工厂,立马就会开始重做帐目,弥补漏洞,填补资金,补备物资,转眼间又都变成了正常借贷人,根本无从抓起,就算死活要揪出来,投入的时间精力成本起码也要以十倍计了。
北原秀次脑子转了转,觉得丹羽这家伙判断的对,反正明石有信又跑不了,那放他逍遥得意两天也无所谓,先暗中查查他有没有同伙,他本人是主谋还是从犯再说。
是个人犯案晚两天抓,不影响大局,不是个人犯案,那就一抓一大串。
他想明白了,笑问道:“那丹羽专员是打算先找找有没有类似的案例,怀疑有人牵头,有多家工厂在用类似的方法挪用贷款?”
“没错,这看起来不像是单纯的骗贷,而是挪用低息贷款牟利。
如果不是明石有信等人的个人行为,那后面应该有一条完整的灰色利益链条。”
丹羽说着说着也理清了思路,精神振奋起来,最后几个字都透出了一股凌厉之气。
立功的时候到了!
北原秀次为明石有信及那家工厂默哀了三秒钟,感觉他们碰到丹羽也算倒霉——这帮人绞尽脑汁把申请材料做到精益求精了,搞不好在东联还有内鬼配合,原本应该顺风顺水的,结果碰到了丹羽这个不认书面文件,非要从各方面调查核对的主儿,连工厂订单都查了不说,还要跑来实地看看,结果最后真查出了点东西。
只能说假的就是假的,骗得了马虎鬼,骗不了死认真——难怪做事认真的人容易招人恨啊!
当然,他们也是败在了非要把金属锭摆得太整齐又要偷工减料,这破坏几何美不可原谅,活该挨收拾!
北原秀次感觉这事儿小不了,笑问道:“金融厅会派调查组来吗?”
丹羽将烟掐灭了,摇了摇头,“先拿到铁证再说,再说还没证明是窝案呢,先不用兴师动众。”
接着她看了北原秀次一眼,又实话实说道:“而且我也有业绩要求。”
要真是大型窝案,她这是要把功劳先做实了,查个完完整整,锁定了幕后黑手,然后再招大部队来,这样将来无论如何她主要功臣的地位都跑不了,稳稳的加薪升职领奖金。
对此北原秀次没意见,做好本职工作的同时,有点个人追求这完全可以理解,这丹羽也要生活,也需要衣食住行。
他笑道:“那祝丹羽专员早日升职。”
钱就不提了,太俗。
丹羽没想到被派出来当专员才几天就有大收获,这全是托了北原秀次的福,不由看向他的目光越欣赏起来,诚恳道:“这次谢谢你了,北原君。”
没北原秀次,她就像上一个专员一样给忽悠回去了,说不定以后再看到这家工厂的贷款文件根本不会再关注——好工厂啊,有点小毛病也不用管,大方向没错就行。
“这是我应该做的,请不用客气,不过您接下来打算怎么处理这件事?”
“先从放贷员查起,他是第一经手人,如果他不是被蒙蔽了,他放的其它款子怕也多少有点问题。”
丹羽只要找到突破口了就行,她本身经验还很丰富,毕竟干了七八年了,就算这种事没经历过,听也听过很多次了。
她叮嘱道:“这件事先不要让武村知道,今天一切日程照旧。”
将不要打草惊蛇进行到底嘛,北原秀次明白,而这时武村洋子捧着便当盒和饮料乐颠颠跑回来了,丹羽向北原秀次微微一笑,托腮开始沉思起来,一副无聊中打时间的样儿。
接下来当天的行程还是按计划进行,只是丹羽也没有敷衍了事,还是一家一家仔细问着,而大多数都没什么大问题,毕竟东联的审核部门也不是白吃饭的,至于有些文件方面的小问题,多少捏造了点儿不实订单,丹羽倒也没纠缠——她主要关心贷款花到哪里去了,这才是她的本职工作。
帐上还有钱的不用提,没钱的她就要详细追问花哪里去了,买了什么,放在哪里,然后她就要跟着去看看,而北原秀次也顺便利用系统点点数。
一天下来跑了六家,除了第一家有问题外,还有一家也有问题,同样是钱和采购的东西对不上数,但伪装的很巧妙,怎么看物资和帐目都严丝合缝。
丹羽还是不动声色,当成什么也没现的样子,终于晚上八点多时又赶回了东联本店。
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